Малому бизнесу в Северо-Западного округе РФ помогли МФО

К началу 2021 года количество микрокредитных компаний, легально работающих на территории Северо-Западного федерального округа, снизилось до 149 компаний. За год закрылось 54 МФК и МКК, что отразилось на изменении структуры кредитного портфеля организаций, предоставляющих в регионе микрозаймы физическим и юридическим лицам. Объем кредитования населения сократился за год почти на 27% и составил 49,2 млрд рублей. С другой стороны, общая сумма займов представителям малого и среднего бизнеса выросла вдвое до 7,3 млрд рублей.

Перераспределение ресурсов на рынке микрокредитования в СЗФО произошло под влиянием экономической нестабильности в разгар ограничений, связанных с пандемией коронавируса. МФО переориентировались на работу с индивидуальными предпринимателями и коммерческими компаниях, в ситуации, когда малый и средний бизнес особенно остро нуждался в поддержке, но был лишен доступа к заемным средствам в классических банках. В общей сложности ИП и юрлица смогли получить более 3700 займов. Средняя сумма кредита в МФО для предпринимателей почти достиг 2 млн рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее.

Активность заемщиков зависела от региона, где они обращались за деньгами. Больше всего заемных средств в пределах СЗФО было выдано предпринимателям в Санкт-Петербурге. Владельцы среднего и малого бизнеса за 12 месяцев получили в микрофинансовых организациях северной столицы 2,8 млрд рублей, что втрое больше объемов кредитования бизнеса в МФО Нижегородской области (около 909 млн рублей). Именно в Санкт-Петербурге зафиксирована наибольшая динамика роста объема одобренных займов для ИП и юрлиц — в 6 раз! Двукратное увеличение этой доли кредитного портфеля отмечено в Псковской области, а в самой западной части России Калининградской области этот сегмент рынка вырос в 2,4 раза.

Общий объем микрозаймов, выданный жителям СЗФО в 2020 году, сократился на 28% до 42 млрд рублей. Пандемия коронавируса повлияла не только на пересмотр требований к заемщикам и ужесточения условий предоставления кредитов, но и на форму подачи обращений в МФО для получения денег. Из-за ограничений, наложенных на передвижение граждан и работу компаний в период самоизоляции, резко выросло число запросов на займы на карту. Как видно из статистики посещений соответствующей страницы портала 1mbank.ru, сумма одобренных таким способом микрокредитов выросла на 20% до рекордных 10 млрд рублей. Это втрое меньше, чем общий объем займов, выданных при личном обращении клиентов в офисы МФО, но эксперты отмечают, что формируется тенденция к переходу заемщиков в онлайн. Объем предоставленных займов по заявлениям, поданным во время личных визитов потенциальных клиентов в МФК и МКК, в 2020 году сократился в Северо-Западном федеральном округе на 36%.

Из-за снижения уровня реальных доходов населения и усиления проверок платежеспособности потенциальных заемщиков со стороны микрокредитных компаний средняя сумма займа снизилась на 1,7% и составила 8200 рублей. МФО стали внимательнее относиться к качеству кредитной истории заявителя и активнее отсеивать неблагонадежных заемщиков. Для снижения собственных финансовых рисков компании готовы поступиться числом клиентов, но выдавать проверенным людям более крупные суммы на продолжительный срок, формируя базу лояльных и ответственных пользователей. Постепенно МФО отказываются от выдачи небольших займов на несколько дней (Payday Loan), наращивая портфель среднесрочных кредитов с поэтапным погашением долга (Installments). По итогам 2020 года объем микрозаймов до зарплаты снизился в СЗФО на 46,5%.